Виды рисков в банковском деле и методы их минимизации

Экономика и финансы » Финансы, денежное обращение и кредит » Виды рисков в банковском деле и методы их минимизации

Страница 8

Изменение учетной ставки явл. важным инструментом ден.-кред. политики. Но, изменив ее, можно лишь ожидать соответствующих действий банков. Нельзя заставить банки взять кредит на сумму, необходимую гос-ву.

3. Изменение норм обязательных резервов. Минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в центральном банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке %-ное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов) либо активных (кредитных вложений) операций. Использование нормативов может иметь как тотальный (установление ко всей сумме обязательств или ссуд), так и селективный (к их определенной части) характер воздействия.

Минимальные резервы выполняют две осн. функции: — служат обеспечением обязательств КБ по депозитам их клиентов; — минимальные резервы явл. инструментом, используемым ЦБ для регулирования объема денежной массы в стране.

Изменение нормы обязательных резервов влияет на рентабельность кредитных учреждений. Так, в случае увеличения обязательных резервов происходит как бы недополучение прибыли. Поэтому, по мнению многих западных экономистов, данный метод служит наиболее эффективным антиинфляционным средством.

Недостаток этого метода: некоторые учреждения, в основном специализированные банки, имеющие незначительные депозиты, оказываются в преимущественном положение по сравнению с коммерческими банками, располагающими большими ресурсами.

4. Ограничение кредитования. Этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. В отличие от рассмотренных выше методов регулирования, контингентирование кредита явл. прямым методом воздействия на деятельность банков. Также кредитные ограничения приводят к тому, что предприятия заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стремятся выдавать кредиты в первую очередь своим традиционным клиентам, как правило, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются главными жертвами данной политики.

ЦБ может устанавливать различные нормативы (коэффициенты), которые КБ обязаны поддерживать на необходимом уровне. К ним относятся нормативы достаточности капитала коммерческого банка, нормативы ликвидности баланса, нормативы максимального размера риска на одного заемщика и некоторые дополняющие нормативы. Перечисленные нормативы обязательны для выполнения коммерческими банками. Также центр. банк может устанавливать необязательные, так называемые оценочные нормативы, которые КБ рекомендуется поддерживать на должном уровне.

Для достижения значимых результатов в наиболее короткие сроки нужно задействовать все инструменты одновременно.

В механизме действия ден.-кред. политики можно выделить пять последовательно связанных рычагов: — Приведение в действие инструментов ден.-кред. политики (операции на открытом рынке, дисконтирование, изменение нормы обязательных резервов); —Увеличение и сжатие объема денежной массы; — Движение ставки процента на денежном рынке; — Динамика совокупного спроса, связанная, в частности, с активизацией и ослаблением инвестиционной деятельности в экономике; — Изменение совокупного предложения как реакция на изменение совокупного спроса.

Страницы: 3 4 5 6 7 8 9

Познавательно о финансах:

Классификация финансового контроля
Виды финансового контроля весьма разнообразны. Их принято классифицировать по следующим критериям:1. Регламент осуществления - обязательный (внешний), инициативный (внутренний);2. Время проведения - предварительный, текущий (оперативный), последующий;3. Субъекты контроля — президентский, контроль з ...

Российские платежные системы
В российской части Интернета существует ряд платежных систем, практически в полной мере охватывающий круг функций, выполняемых западными платежными системами: 1. CyberPlat (www.cyberplat.ru) - универсальная межбанковская система платежей через Интернет. Система разработана специалистами банка " ...

Система валютных курсов
Для количественного определения валютного курса используется валютная котировка (котировать – от фр. coter - метить). Валютная котировка – это способ установления и публикации курса иностранной валюты. В международной практике используются два способа котировки иностранной валюты – прямая и косвенн ...

Категории

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.mayaci.ru