Пути снижения в управления рисками

Экономика и финансы » Риски в деятельности предприятия: сущность, методы оценки и пути снижения » Пути снижения в управления рисками

Страница 1

предпринимательский финансовый риск банковский

Кредитование является одним из ключевых видов банковской деятельности и до сих пор остается самым крупным источником доходов для большинства банков. Но в то же время, выдача кредитов представляет и самую большую угрозу для надежности и безопасности банков.

Стремясь увеличить прибыль, коммерческий банк подвергается риску банкротства. Главная задача поэтому, сформировать стабильный, эффективно управляемый портфель банка, который бы способствовал минимизации рисков и обеспечивал прибыльность ссудных операций.[44]

Одним из инструментов выявления рисков операций банков с предприятиями и организациями, широко используемым на Западе, является создание систем раскрытия информации о добросовестности исполнения заемщиками обязательств перед банками – кредитных бюро. Они могут быть сформированы как независимые структуры, работающие в интересах кредитных организаций и их клиентов, что очень важно для создания эффективной кредитной системы. В большинстве стран мира кредиторы на постоянной основе обмениваются информацией о платежеспособности заемщиков через кредитное бюро.[45]

Если положение в нефинансовом секторе ухудшается, то оценка рисков и отбор заемщиков усложняются, повышаются процентные ставки, что побуждает надежных заемщиков к уходу с рынка. При этом, сомнительные заемщики согласны платить высокий процент, имея мало возможностей ссуду вернуть. В результате этого кредитная деятельность становится очень рискованной, представляющей угрозу для финансовой состоятельности кредиторов, либо они начинают все больше ограничивать выдачу ссуд, несмотря на присутствие на рынке и надежных заемщиков. Все это отрицательно сказывается и на состоянии реального сектора и финансового рынка.[46]

Мировой опыт показывает, что решение этих проблем в немалой мере связано с деятельностью кредитных бюро, созданных для обмена информацией о заемщиках между кредиторами.

Важнейший фактор успешной работы кредитного бюро – максимальная защита информации от несанкционированного доступа. Для пресечения недобросовестного использования информации, кредитное бюро уведомляет о поступившем запросе владельца кредитной истории. Если информация предоставляется по просьбе заемщика, то кредитное бюро устанавливает регламент ее последующего раскрытия и распространения.[47]

Решение данного вопроса, без всякого сомнения, активизировало бы деятельность банков по кредитованию реальной экономики.

Одна из самых ярких современных тенденций в банковском секторе – переход к электронному способу ведения дел. Развитие новых технологий ведет к кардинальному изменению соотношения между различными видами риска, с которыми и сталкиваются банки. Эта проблема привлекла к себе пристальное внимание международных финансовых организаций, ЦБ развитых стран и крупнейших рейтинговых агентств.[48]

Первое фундаментальное исследование провел Базельский комитет по банковскому надзору при Банке Международных расчетов (БМР). (БМР – орган консультаций и сотрудничества центральных банков, ведет исследовательскую работу, координирует систему банковского надзора и является источником кредитов центральным банкам. Базельский комитет по банковскому надзору при БМР создан в 1974 году).[49]

В ноябре 1999г. была создана рабочая группа по электронным банковским услугам (результатом ее деятельности стали два доклада). На основе выводов этой группы Базельский комитет совместно с БМР в мае 2001 года приняли важный рекомендательный документ, где были определены основные категории рисков и принципы управления ими, которых следует придерживаться банкам, развивающим бизнес в новой сфере.

Значительное внимание различным аспектам данной проблематики уделено и в исследованиях других влиятельных организаций - МВР и G10 (группа десяти – группа ведущих членов МВР). Центральные банки и банковские ассоциации развитых стран тоже изучают эти вопросы.

Базельский комитет по банковскому надзору при Банке международных расчетов сформулировал 14 принципов управления рисками в сфере электронных банковских услуг. Свод этих правил не является обязательной директивой, однако де-факто все солидные банки в развитых странах соблюдают данные требования. Принципы управления рисками сгруппированы в три крупные категории – категории А, Б, В.

А. Надзор со стороны высшего руководства банка (принципы 1-3). Прежде чем банк начнет предоставлять клиентам электронные услуги, сонет директоров и правление должны принять четко сформулированное стратегическое решение по этому вопросу. Следует согласовать план развития данного направления с общекорпоративными стратегическими задачами, провести анализ рисков и разработать мероприятия по их мониторингу и снижению, а также разработать принципы непрерывной оценки эффективности Web-сервиса.

Страницы: 1 2 3 4

Познавательно о финансах:

Финансово - кредитный механизм
Должны существовать объект и субъект финансовых отношений. Все финансовые отношения регулируются законом. Необходима система планирования. В основе финансово - кредитного механизма лежат две сферы деятельности: финансовое обеспечение и финансовое регулирование. Финансовое обеспечение определяет, ка ...

Формирование, распределение и использование прибыли предприятия. Показатели, факторы, влияющие на величину прибыли
Финансовым результатом деятельности коммерческой организации может быть либо прибыль, либо убыток. Прибыль - это показатель эффективности работы фирмы. Расчетно она определяется по формуле: П = Д – Р (доход — расходы) В классической теории различают: бухгалтерскую прибыль, которая представляет собо ...

Налоговая система Канады
Уровни налоговой системы Канады. Налоговая система Канады в современных условиях представлена на трех основных уровнях: · федеральном (48% государственных доходов); · провинциальном (42% государственных доходов); · местном (10% государственных доходов). Главную часть доходов федерального бюджета со ...

Категории

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.mayaci.ru